Hypotéka na rekonstrukci – jak funguje, podmínky

Hypotéka sama o sobě se dá využít jak na koupi nemovitosti, tak na její stavbu či rekonstrukci. Může se tak jednat o hypotéku na vybavení bydlení, za určitých podmínek například i na dovolenou nebo start podnikání. Jak je to tedy konkrétně s hypotékou na rekonstrukci? A liší se hypotéka na rekonstrukci bytu od hypotéky na rekonstrukci domu?

Co je to hypotéka na rekonstrukci? Jaké jsou její výhody a nevýhody? Jaké typy hypoték na rekonstrukci existují a jak si vybrat tu nejvhodnější?

Půjčka na rekonstrukci

Půjčka na rekonstrukci je jednou z účelových půjček – tedy půjček, které mají jasně daný účel, na co se budou finance používat. Z toho tedy vyplývá, že žadatel musí poskytnou instituci, od které si peníze půjčil, zpětně potřebné dokumenty, na co konkrétně peníze využil. 

Půjčku na rekonstrukci tedy není možné využít například na dovolenou nebo na financování čehokoli jiného než bydlení, resp. rekonstrukci.

Žadatel o půjčku na rekonstrukci tak musí doložit do určitého termínu veškeré faktury a jiné účtenky, které souvisí s účelem, na který byly peníze poskytnuty. Takový termín se může lišit instituce od instituce.

Půjčka na rekonstrukci domu může být poskytnuta jak bankovní tak i nebankovní společností. Mnohdy je ale potřeba si hned na začátku jasně stanovit, co vše bude rekonstrukci podléhat. Půjčka na rekonstrukci domu tak může obsahovat pouze úpravu koupelny, ale také třeba všech místností apod.

Důvodem, proč je dobré si předem stanovit rozsah půjčky na rekonstrukci domu je ten, aby si žadatel nebral zbytečně velkou půjčku nebo naopak nedostatečnou a nebral si pak dodatečně další půjčky.

Úvěr na rekonstrukci

Přestože každý poskytovatel má termíny trochu jiné, obecně by se dalo říct, že pro všechny úvěry na rekonstrukci platí podobné podmínky. Jedná se například o doložení rozpočtu jednotlivých prací, listu vlastnictví, stavebního povolení ale také třeba projektovou dokumentaci.

Dále je především u bankovních úvěrů na rekonstrukci mnohdy potřeba doložit dva doklady totožnosti, potvrzení o trvalém pobytu a také výši příjmu.

Naopak nebankovní společnosti mají poněkud mírnější podmínky. Mnohdy totiž k samotné žádosti o finance stačí pouze doklad totožnosti. Na druhou stranu není výjimkou, že je potřeba ručitel nebo zástava nemovitosti.

Půjčka na rekonstrukci bytu

Podobné to je i s půjčkou na rekonstrukci bytu. U půjčky na rekonstrukci bytu (ale i u půjčky na rekonstrukci domu) je také nutné dokládat účtenky a faktury, které doloží, že půjčené finance byly opravdu použity pouze na rekonstrukci, a ne na cokoli jiného.

Hypotéka na rekonstrukci

V případě, že je v plánu rozsáhlejší rekonstrukce, vyplatí se zažádat si o hypotéku na rekonstrukci. Tato forma financování, poskytovaná bankovními institucemi, nabízí oproti nebankovním půjčkám výhodnější úrokové sazby a delší dobu splatnosti, což se promítne do nižších měsíčních splátek. Je však třeba počítat s tím, že banky obvykle požadují zástavu nemovitosti, nejčastěji té, která má být rekonstruována.

Hypotéka na rekonstrukci domu či bytu přináší také daňové výhody. Úroky zaplacené z hypotéky lze uplatnit v daňovém přiznání, což může vést k významným úsporám. Tuto výhodu lze však využít pouze v případě, že je nemovitost určena k vlastnímu bydlení a nikoli k pronájmu. Je proto důležité zvážit všechny aspekty a pečlivě vyhodnotit, zda je hypotéka na rekonstrukci tou nejvhodnější volbou.

TIP: Na jakou hypotéku dosáhnu a jakou roli v tom hraje předhypoteční úvěr?

Hypotéka na koupi a rekonstrukci

V určitých případech je výhodnější místo koupě nové nemovitosti koupě starší nemovitosti s její následnou rekonstrukcí. Tato varianta může být finančně výhodnější a zároveň vám umožní vytvořit si domov přesně podle svých představ.

Pokud se člověk rozhodne pro tuto cestu, budete potřebovat hypotéku na koupi a rekonstrukci. Co je potřeba k tomuto druhu úvěru a jak dlouho trvá schválení hypotéky? K žádosti hypotéku je kromě splnění standardních podmínek a dostatečné bonity nutné doložit několik specifických dokumentů.

Dokumentace k žádosti o hypotéku na koupi a rekonstrukci:

• Doklad o koupi nemovitosti: Nejčastěji se jedná o kupní smlouvu nebo smlouvu o smlouvě budoucí kupní.
• Rozpočet rekonstrukce: Podrobný rozpočet stavebních prací, který zahrnuje veškeré plánované úpravy a jejich předpokládané náklady.
• Odhad ceny zrekonstruované nemovitosti: Odborný odhad, který určí hodnotu nemovitosti po dokončení rekonstrukce. Tento odhad je důležitý pro stanovení maximální výše hypotéky.

Doba schválení hypotéky na koupi a rekonstrukci se může lišit v závislosti na konkrétní bance a složitosti případu. Obecně lze říci, že proces schválení trvá několik týdnů, obvykle 2 až 4 týdny. V některých případech může být proces rychlejší, například pokud člověk splňuje všechny podmínky banky. Naopak, pokud jsou v jeho případě nějaké komplikace, může se schválení protáhnout.

Je proto důležité začít s vyřizováním hypotéky co nejdříve a spolupracovat s bankou či finančním poradcem, aby byl proces co nejhladší a nejrychlejší.

Kalkulačka rekonstrukce domu

Než se člověk pustí do plánování rekonstrukce, je užitečné mít představu o nákladech, které ho čekají. K tomu může pomoci kalkulačka rekonstrukce domu. Tento online nástroj umožňuje zadat základní parametry domu a plánované rekonstrukce, jako jsou rozměry místností, typ použitých materiálů a rozsah prací. Na základě těchto údajů kalkulačka vygeneruje odhad nákladů na materiál, práci a další výdaje.

Kalkulačka rekonstrukce domu poskytuje užitečný přehled o finanční náročnosti daného projektu a pomůže lépe plánovat rozpočet. Přestože ceny materiálu se mohou během rekonstrukce měnit, kalkulačka rekonstrukce domu může sloužit alespoň jako základ, na které je možné požadovanou částku stavět. Je však důležité mít na paměti, že se jedná pouze o odhad a skutečné náklady se mohou lišit.

Podobně jako kalkulačka rekonstrukce domu funguje kalkulačka rekonstrukce bytu. Kalkulačka rekonstrukce bytu je poskytována zdarma a je zaslána žadatele většinou na e-mail po vyplnění všech náležitostí, které kalkulačka pro výpočet potřebuje.

Úvěr od Buřinky

Jedním z možných řešení, jak rekonstrukci financovat, je úvěr od Buřinky. Úvěr od Buřinky, který poskytuje Česká spořitelna, nevyžaduje zástavu nemovitosti, předchozí spoření ani uzavírat stavební spoření a umožňuje splatnost až 25 let.

Buřinka (Česká spořitelna) – jak zažádat?

Česká spořitelna nabízí úvěr od Buřinky, který je možný využít jak na koupi nemovitosti, rekonstrukci, ale i refinancování nebo různá vypořádání, který mohou žadatele potkat (například při rozvodu nebo dědictví).

Buřinka (Česká spořitelna), nabízí možnost zažádat o finance online v aplikaci George. Navíc také platí, že úroky je i v tomto případě možné si odečíst z daní. Pro dotazy a informace slouží v Praze Česká spořitelna hypoteční centrum.

Půjčka České spořitelny, resp. od Buřinky, vyžaduje pouze daňové přiznání (v případě podnikatelů), doklad totožnosti (v případě, že žadatel má bankovní účet v České spořitelně) nebo doklad o příjmu (v případě, že žadatel má bankovní účet vedený v jiné bance).

Jak je možné čerpat půjčku? Česká spořitelna nabízí dvě možnosti – zrychleně nebo postupně na základě dokládání potřebných dokumentů (jako jsou faktury nebo účtenky).

Půjčka na bydlení od ČSOB

Pro ty, kteří hledají flexibilní a rychlé řešení pro financování rekonstrukce, může být Půjčka na lepší bydlení od ČSOB zajímavou alternativou k hypotéce. Tato půjčka je neúčelová, což znamená, že získané peníze lze použít nejen na rekonstrukci, ale také na vybavení domácnosti, nákup spotřebičů nebo jiné potřeby spojené s bydlením.

Člověk si může půjčit až 1 500 000 Kč a splatnost nastavit až na 12 let. Půjčku lze sjednat online a peníze mohou být na bankovním účtu do 5 minut od podpisu smlouvy. Půjčka navíc nevyžaduje ručení nemovitostí ani jiným majetkem a je možné ji kdykoliv splatit bez poplatků.

Tato půjčka na bydlení může být vhodnou volbou pro menší rekonstrukce nebo pro ty, kteří nechtějí ručit nemovitostí. Hypotéka na rekonstrukci je naopak výhodnější pro větší projekty a pro ty, kteří chtějí využít nižší úrokovou sazbu a delší splatnost.