Půjčky pro dlužníky a osoby s nízkou bonitou

Jednou z podmínek pro poskytnutí bankovní a většinou i nebankovní půjčky bývá dobrá bonita neboli úvěruschopnost. Existují však i společnosti, které na úvěruschopnost klientů nehledí a peníze půjčí i v případě zadlužení nebo nedostatečného příjmu. Jaké půjčky může získat v podstatě úplně každý a co je dobré o nich vědět?

Solidní poskytovatelé půjček posuzují bonitu žadatelů o úvěr, což mimo jiné zahrnuje kontrolu registru dlužníků a zhodnocení příjmu. Na trhu s nebankovními půjčkami je však možné narazit také na firmy a soukromé osoby, které půjčují i lidem s dluhy, s nízkým příjmem nebo nezaměstnaným.

Půjčky pro nezaměstnané a dlužníky

Půjčky pro každého, mezi něž lze zařadit například půjčky pro dlužníky ihned na účet, představují rizikové produkty, které mnohdy finanční situaci klienta zhorší, místo aby ji vyřešily. Rizikové půjčky pro nezaměstnané a dlužníky mohou být přímou cestou do dluhové pasti a k osobnímu bankrotu.

Extrémně nebezpečné jsou půjčky s ručením nemovitostí, u nichž hrozí, že dlužník přijde o střechu nad hlavou. Vždy je před sjednáním podobných půjček vhodné promyslet, zda jde skutečně o jediné možné řešení. U půjček pro nezaměstnané a dlužníky vždy hrozí problémy se splácením, které mohou vést ke ztrátě nemovitosti.

Půjčky se zástavou nabízí například společnost Vitacredit. Před využitím služeb společnosti se doporučuje ověřit, jaké má společnost Vitacredit recenze. Půjčky bez zástavy nabízí mimo jiné společnosti Zaimo a NetCredit.

Okamžitá půjčka pro dlužníky

Dluhy jsou pro mnoho lidí velkým problémem. Může být obtížné je zvládnout a mohou mít značný dopad na osobní finance a životní standard. Naštěstí dnes existuje celá řada možností, jak jednotlivcům pomoci s jejich dluhy. Jednou z těchto možností je nebankovní půjčka ihned pro dlužníky.

Okamžitá nebankovní půjčka pro dlužníky je forma osobní půjčky, která má pomoci jednotlivcům splatit jejich dluhy nebo vyřešit nenadálou situaci. Nabízí ji řada nebankovních věřitelů a lze ji využít na opravu pračky, auta a na další nenadálé výdaje.

Výše půjčky se může pohybovat od několika set až po několik desítek tisíc korun v závislosti na věřiteli a finanční situaci jednotlivce.

Výhodou nebankovní půjčky ihned pro dlužníky je, že může poskytnout rychlý a snadný způsob, jak vyřešit akutní problém. Půjčka může být schválena již za 24 hodin a prostředky lze použít na cokoliv.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky je zpravidla určena lidem, kteří potřebují půjčit vyšší částku na delší dobu. Zatímco krátkodobá půjčka se obvykle týká maximálně několika desítek tisíc korun, dlouhodobá půjčka pro dlužníky může sahat až k částkám kolem milionu korun.

Na tuzemském trhu je řada poskytovatelů dlouhodobých půjček pro dlužníky, každá společnost má jiné podmínky a požadavky. Většina poskytovatelů však vyžaduje v případě dlouhodobých půjček pro dlužníky zástavu majetku nebo ručitele.

Půjčit vysokou částku dlužníkům bez zástavy a bez ručení je pro poskytovatele extrémně riskantní. Proto jsou s půjčkou pro dlužníky zpravidla spojeny vysoké úroky a poplatky nebo zástava majetku.

Půjčka pro dlužníky ihned na účet

Půjčky pro dlužníky ihned na účet inzeruje jen hrstka nebankovních poskytovatelů. Podle zákona by již zadlužený člověk žádnou další půjčku získat neměl, proto mu banky ani prověřené nebankovní společnosti jednoduše nepůjčí.

Půjčky pro zadlužené často vedou k dalším finančním problémům.
Půjčky pro zadlužené často vedou k dalším finančním problémům.

Půjčky pro dlužníky, označované také jako půjčky pro zadlužené, půjčky s exekucí či půjčky bez registru, mívají velmi vysokou úrokovou sazbu, pomocí níž věřitelé vyvažují riziko nesplácení. Kvůli tomu je půjčka pro dlužníky velice nevýhodná a je těžké ji řádně splácet, což s sebou přináší sankce za pozdní splacení a následně ještě vážnější zadlužení.

Podmínky pro získání půjček pro dlužníky jsou mírné, jen někdy je nutné disponovat dostatečným příjmem. Výplata peněz bývá rychlá, v mnoha případech probíhá prakticky okamžitě.

Kromě toho, že existují půjčky pro dlužníky ihned na účet, je možné sjednat také hotovostní půjčky pro dlužníky. Často mají podobu půjčky na směnku a jsou poskytovány soukromými osobami.

Půjčka pro dlužníky na ruku

Vedle půjček na účet nabízí tuzemský finanční trh také půjčky pro dlužníky na ruku. Nebankovní hotovostní půjčky jsou krátkodobé půjčky, které nabízejí soukromí věřitelé a další nebankovní instituce.

Půjčky pro dlužníky na ruku jsou ideální pro klienty se špatnou bonitou nebo omezeným příjmem, kteří nemají nebo nemohou použít bankovní účet.

Hlavní výhodou nebankovních hotovostních půjček je, že poskytnou potřebné peníze v mnohem kratší době než bankovní půjčky. Tyto půjčky jsou obvykle schváleny během několika hodin až dní. Půjčka pro dlužníky na ruku má méně přísné požadavky na bonitu než bankovní půjčky, takže jsou přístupnější širšímu okruhu dlužníků.

Nebankovní půjčky pro dlužníky na ruku mají obvykle vyšší úrokové sazby a kratší dobu splatnosti než bankovní půjčky. To znamená, že tyto půjčky mohou být z dlouhodobého hlediska drahé a nevýhodné, proto je důležité si před podepsáním smlouvy pečlivě přečíst podmínky půjčky.

Celkově je půjčka na ruku skvělou volbou pro dlužníky, kteří potřebují rychlou hotovost a nemají čas nebo možnost projít procesem bankovní půjčky. Někteří nebankovní poskytovatelé nabízejí dokonce půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti.

Půjčka pro dlužníky s ručením nemovitostí

Půjčky s ručením nemovitostí mají své výhody i nevýhody. Díky tomu, že jsou zajištěné nemovitým majetkem, lze získat vyšší částky, než je tomu u půjček bez ručení. Na druhou stranu je nutné počítat s tím, že pokud půjčka není řádně splácena, může dlužník o danou nemovitost přijít.

Je-li půjčka zajištěna nemovitostí, podepíše se kromě úvěrové smlouvy také zástavní smlouva. Půjčka je poté zajištěna nemovitostí až do doby, než je zcela splacena.

Výhodou je, že RPSN je u půjček s ručením nemovitostí nižší než u klasických spotřebitelských úvěrů. Díky zástavě totiž klesá riziko nesplácení. Dále mohou být poskytnuty mnohem vyšší částky s delší dobou splatnosti.

Za nevýhodu lze považovat o něco zdlouhavější proces vyřízení, jelikož je nutné zařídit řadu formalit. Žádost o půjčku se může podat jak online, tak na pobočce poskytovatele.

Půjčka pro dlužníky s ručením nemovitostí – podrobnosti

V případě půjčky pro dlužníky je možné ručit jen některými typy nemovitosti. Konkrétně jde o tyto:

  • byt či dům v osobním vlastnictví
  • rekreační objekt (chata apod.)
  • pozemek
  • komerční objekt

Nemovitost může, avšak nemusí být v osobním vlastnictví žadatele o půjčku. Pokud jde o hypotéku, která je typickým příkladem půjčky s ručením nemovitostí, může jako zástava sloužit také nemovitost, na kterou je úvěr čerpán. Vlastníkem nemovitosti může být také třetí osoba.

Kromě hypotéky se může jednat také o nebankovní půjčku, u které zástava slouží zkrátka jako záruka toho, že poskytovatel nepřijde o své prostředky. Může jít například o půjčku pro ty, kteří mají záznam v registru dlužníků. Díky tomu, že poskytnou zástavu v podobě nemovitosti, mohou získat nový úvěr navzdory svým dluhům.

Půjčka pro dlužníky v registru

Půjčka pro dlužníky v registru je druh nebankovní půjčky, který je určen pro lidi s negativním záznamem v registru dlužníků. Tento typ půjčky je obvykle vybírán lidmi, kteří mají problémy s úvěry u bank a dalších finančních institucí.

Nebankovní půjčka pro dlužníky v registru je obvykle poskytována na krátkou nebo středně dlouhou dobu. Tento typ půjčky je téměř vždy spojen s vyššími úrokovými sazbami a poplatky.

Dlužníci by se proto měli obrátit na renomované nebankovní poskytovatele s dobrými recenzemi a získat co nejlepší podmínky. Rozhodně je třeba dát pozor na podezřelé nabídky typu „půjčky bez registru ihned na účet„.

Půjčky pro dlužníky s exekucí

Půjčky pro dlužníky s exekucí může být velmi obtížné sehnat, ovšem neznamená to, že jsou nemožné. Existují společnosti, které nabízejí finanční pomoc lidem s exekučními návrhy. Tyto půjčky pro dlužníky s exekucí mohou být užitečné pro řešení finančních problémů a pomoci při splácení dluhů.

Dlužníci v exekuci se musí obejít bez bankovních úvěrů, půjčí jim jen nebankovní společnosti.
Dlužníci v exekuci se musí obejít bez bankovních úvěrů, půjčí jim jen nebankovní společnosti.

Nejdůležitějším krokem je najít si spolehlivou společnost, která poskytuje půjčky pro dlužníky s exekucí. Je třeba se ujistit, že společnost poskytuje spravedlivé úrokové sazby a že budou dodržovány veškeré zákonné požadavky. Nebankovní sektor totiž často přitahuje podvodníky a predátorské společnosti, člověk ve finanční tísni může snadno naletět.

Dalším důležitým krokem je stanovení rozumného rozsahu úvěru. Dlužník musí zvládat splácení, jinak se dostane do větších problémů. Proto je důležité zajistit, aby půjčka odpovídala finančním možnostem dlužníka.

Půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy

Některé společnosti mohou požadovat, aby dlužník předložil některé doklady, jako je potvrzení o zaměstnání, účet nebo dokonce i jiné doklady. To je důležité pro zajištění úvěru. Pokud to není možné, může se dlužník obrátit na důvěryhodného poskytovatele, který zajištění nevyžaduje.

Mnozí poskytovatelé nabízejí půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy, ať už jsou to půjčky na účet, nebo půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti.

Půjčky pro dlužníky s exekucí mohou finančně pomoci lidem, kteří se dostali do finančních potíží. Tyto půjčky jsou určeny k tomu, aby pomohly lidem zaplatit jejich dluhy a začít znovu. Pokud dlužník hledá finanční pomoc, měl by se obrátit na spolehlivou společnost, která mu poskytne správnou půjčku.

Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby

Diskutabilním tématem jsou půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby. Člověk zatížený insolvenčním řízením má jen velmi omezené finanční možnosti, které rozhodně nestačí na splácení půjček. Proto by půjčky pro dlužníky v insolvenci měly být tabu, ať už se jedná o půjčku od soukromé osoby, či o půjčku od nebankovní společnosti.

Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby mohou navíc zásadně zkomplikovat proces oddlužení. Pokud si člověk v insolvenci vezme novou půjčku, může dojít k ukončení insolvence a dlužníka čekají velké komplikace a problémy.

Výhody a nevýhody půjčky pro zadlužené

Půjčky pro zadlužené, které jsou poskytované i lidem s dluhy nebo bez dostatečného příjmu, lze souhrnně označit za půjčky pro každého. Společné mají především to, že podmínky pro jejich získání jsou velmi mírné. Zároveň mají tyto půjčky jisté výhody i nevýhody.

Mezi obvyklé výhody nebankovní půjčky pro zadlužené patří:

  • rychlá výplata peněz
  • možnost získat úvěr i v případě zadlužení
  • možnost získat úvěr i v případě nízkého nebo nulového příjmu
  • jednoduchá online žádost
  • předčasné splacení zdarma

I přes všechny benefity je nutné brát v potaz nevýhody půjček pro zadlužené:

  • vysoká RPSN
  • vysoké sankce při zpoždění se splátkou
  • často si lze půjčit jen nízké částky na krátkou dobu (výjimkou jsou půjčky s ručením nemovitostí)

S výběrem nejvýhodnější nebankovní půjčky mohou pomoci online srovnávače nebo platformy, které fungují jako zprostředkovatelé úvěrů mezi poskytovatelem a žadatelem. Zároveň je vhodné dostatečně promyslet, zda neexistuje jiné řešení stávající finanční situace, než je sjednání drahé nebankovní půjčky.

Copyright © 2023 KG.cz. Všechna práva vyhrazena. | Nakódoval Leoš Lang