Půjčka pro živnostníky (OSVČ) – nebankovní, bez daňového přiznání, po insolvenci

Podnikání na volné noze přináší mnoho výhod, jako je flexibilita, nezávislost a možnost rozhodovat o vlastní budoucnosti. Na druhou stranu, podnikání jako živnostník (OSVČ) může přinášet i finanční výzvy, zejména v počátečních fázích nebo v dobách, kdy podnik čelí nečekaným výdajům. Jedním z řešení, jak tyto situace zvládnout, může být právě půjčka pro živnostníky.

Instituce (ať už z bankovního nebo nebankovního sektoru) přistupují k živnostníkům jako k jednotce, o kterou se dlouhodobě musejí starat. Jedná se také z určitého úhlu pohledu trochu o konkurenční boj o každého živnostníka. Je to z toho důvodu, že právě firmy, potažmo živnostníci, přinášejí bankám výrazný podíl na celkových příjmech.

Půjčky pro živnostníky jsou velice specifickým segmentem na trhu. Poskytují je zpravidla bankovní společnosti, nicméně ve stále se prolínajícím prostředí nebankovního a bankovního sektoru se rozdíly smazávají. Půjčka pro živnostníky je vždy něco speciálního a vyžaduje individuální druh péče, ať už je poskytována kýmkoliv. Jak tedy funguje půjčka pro živnostníky?

Půjčka pro živnostníky

Půjčka pro živnostníky může být v některých případech velkou pomocí nejen jako půjčka pro začínající podnikatele. Někdy může pomoci také již zavedené firmě znovu se postavit na nohy nebo lépe prosperovat v případě, že jsou vypůjčené peníze dobře využity.

Jednou z výhod půjček pro živnostníky je jejich poměrně snadná dostupnost a rychlé sjednání. U některých půjček lze sjednat také podmínky, které budou dlužníkovi vyhovovat, jako je například dlouhodobá splatnost či poskytnutí půjčky bez doložení daňového přiznání.

S půjčkou pro živnostníky se pojí také několik nevýhod. Jak vyplývá již z povahy půjčky, tento úvěr bývá poskytován pouze těm, kteří podnikají na živnost a mají zřízený podnikatelský účet u jedné z českých bank.

Jak získat půjčku pro živnostníky?

• Zvolení vhodného typu půjčky – podnikatel by si měl promyslet, zda potřebuje bankovní nebo nebankovní půjčku, krátkodobou nebo dlouhodobou, a jaké dokumenty je schopen doložit.

• Vyplnění žádosti – poskytovatelé obvykle požadují základní informace o podnikateli a jeho podnikání, jako jsou příjmy, závazky a plán využití půjčky.

• Posouzení bonity – banky a nebankovní společnosti posuzují, jaké riziko půjčka představuje. To zahrnuje kontrolu kreditní historie, daňového přiznání nebo jiných finančních dokumentů.

• Schválení a vyplacení půjčky – pokud je žádost schválena, peníze jsou obvykle vyplaceny na účet podnikatele. Délka tohoto procesu závisí na typu poskytovatele (banky bývají pomalejší, zatímco nebankovní společnosti mohou vyplatit peníze velmi rychle).

Jelikož je půjčka považována za dohodu mezi dvěma rovnoprávnými subjekty, nespadá pod kompetence České národní banky. V případě jakýchkoli problémů tudíž není možné se na tuto instituci obrátit. Dalším ze specifik této půjčky je nastavení podmínek úvěru jeho poskytovatelem. To znamená, že by měl žadatel o půjčku při uzavírání smlouvy být na pozoru a podmínky ve smlouvě si ujasnit.

Druhy půjček pro živnostníky

Každou půjčku pro živnostníky, která má pro živnostníka zásadní význam, je nutné detailně propracovat. A to ať už z hlediska předmětu, na který má být určen, tak i z hlediska plánování zdrojů, které budou využity na jeho splácení.

Banka totiž vždy vyžaduje detailní popis všech činností a situací, které budou s úvěrem spojeny. U vyšších částek jsou pak požadovány například záruky, které musí živnostník poskytnout, aby vůbec byla poskytující instituce ochotna mu nějaké peníze půjčit.

Půjčky pro živnostníky však není nutné vyhledávat pouze u největších bank v ČR. Živnostníkům nabízí půjčky snad všechny banky, které se na trhu v republice vyskytují.

Pro každou půjčku pro živnostníky musí živnostník doložit daňová přiznání za několik let nazpět, výpis z obchodního rejstříku, výpis z rejstříku trestů, finanční plán na dobu úvěru, potvrzení o bezdlužnosti a další dokumenty v závislosti na druhu úvěru.

Co musí splňovat půjčka živnostníkům?

Půjčka živnostníkům, která se řadí mezi účelové půjčky, musí splňovat určité parametry, mezi které patří například:

• doložení živnostenského listu
• potvrzení o českém občanství, trvalém pobytu v České republice, plnoletosti a svéprávnosti
• doložení obratu za poslední léta společně s kopií daňových přiznání
• doložení výpisu z účtu (nebo založení podnikatelského účtu)

Půjčky živnostníkům mohou mít různé podoby. Může se tak jednat o standardní úvěr, kdy je měsíčně splácena určitá částka, tak i o kontokorenty či revolvingové úvěry.

Takové schvalování půjčky však nemusí být bankou poskytnuto hned. Jak získat peníze ihned a nemuset tak dlouho na finance čekat? Jednou z možností je tak obrátit se na nebankovní společnost.

Nebankovní půjčka pro živnostníky

Nebankovní instituce představují flexibilnější alternativu k bankám. Nebankovní půjčka pro živnostníky je často dostupná i pro ty, kteří nemají dostatečnou podnikatelskou historii, nebo nemohou doložit pravidelný příjem. Mezi hlavní výhody nebankovní půjčky patří zejména rychlejší schválení, menší administrativní zátěž a možnost získání půjčky i bez zajištění.

Nicméně, je třeba počítat s tím, že nebankovní půjčka pro živnostníky bývá spojená s vyššími úrokovými sazbami a poplatky. Je proto důležité pečlivě zvážit, zda je tento typ půjčky vhodný pro danou situaci.

Půjčka pro začínající živnostníky

Začínající živnostníci často čelí problémům při získávání financí z bankovních institucí, jelikož nemají žádnou podnikatelskou historii. Půjčka pro začínající živnostníky je specifický typ financování určený právě pro nově založené podniky. Tento typ půjčky mohou nabízet jak banky, tak nebankovní společnosti. Některé nebankovní společnosti jsou často otevřenější poskytnutí půjčky i těm, kteří teprve začínají.

Pro začínající podnikatele je však důležité si uvědomit, že čím menší je riziko pro věřitele, tím lepší podmínky mohou získat. Pokud je tedy možnost doložit například podnikatelský plán nebo zajištění, může to výrazně zlepšit šanci na získání lepších úroků a podmínek.

Půjčka pro OSVČ bez daňového přiznání

Získání půjčky pro živnostníky může být někdy složité kvůli požadavkům na doložení daňového přiznání. Půjčka pro OSVČ bez daňového přiznání je řešením právě pro ty podnikatele, kteří nemají nebo nechtějí poskytnout své daňové přiznání jako podklad pro půjčku.

Tento typ půjčky nabízí zejména nebankovní poskytovatelé. Výhodou je, že podnikatelé nemusí dokládat své finanční výsledky, což urychluje proces schválení půjčky. Na druhou stranu, tento typ půjčky obvykle přináší vyšší úrokové sazby a poplatky, jelikož věřitel nese větší riziko.

Půjčka na živnost vs. spotřebitelský úvěr

Půjčka na živnost se od spotřebitelských úvěrů liší především v tom, kdo půjčku zaštituje.

Spotřebitelský úvěr je pod záštitou občanského zákoníku. Naproti tomu půjčka na živnost je relativně individuální záležitost mezi jednotlivými zainteresovanými podnikateli. Podmínky, na základě kterých bude půjčka sjednána, je tak možné nastavit individuálně, podle potřeb obou stran. Zkrátka je možné si podmínky ve smlouvě upravit zcela libovolně.

Úvěr pro živnostníky

Samotné schvalování a domlouvání úvěru pro živnostníky však nemusí být bankou poskytnuto hned. Jak získat peníze ihned a nemuset tak dlouho na finance čekat? Jednou z možností je tak obrátit se na nebankovní společnost.

Úvěr pro živnostníky je tedy poskytována bankovními a také nebankovními institucemi. Jaký je mezi jednotlivými poskytovateli v tomto případě rozdíl?

Ve většině případů se bankovní instituce řadí mezi spolehlivé a prověřené společnosti pro poskytnutí úvěru. Přesto jsou i takové nebankovní společnosti, které jsou ověřené a klienti s nimi mají dobré zkušenosti. Úvěr pro živnostníky je navíc možné sjednat online a to jak u bankovních tak i nebankovních společností. Postačí k tomu pouze správně vyplnit příslušný formulář s potřebnými údaji a dokumenty.

Jednotliví poskytovatelé půjček a úvěrů poskytují několik typů, kdy živnostníci využijí spíše podnikatelský úvěr, jako například investiční úvěr. Takové úvěry tak mohou živnostníci využít v průběhu živnosti i v jejím začátku. Živnostníci tak mohou získat finanční prostředky například na vybavení nebo pořízení služebních automobilů.

Využití peněz může být velice různorodé a živnostníci je mohou využít zkrátka na cokoliv, co zrovna aktuálně potřebují.

Půjčka na živnostenský list

Půjčka na živnostenský list musí být stvrzena smlouvou o půjčce. Ta musí mít náležitosti, bez kterých by jinak nemusela být považována za platnou.

Mezi takové náležitosti patří například popis obou zainteresovaných stran, výše domluveného úvěru, jednotlivé povinnosti zainteresovaných stran a samozřejmě také podpisy obou stran s aktuálním datem.

Půjčka na živnostenský list může obsahovat, na základě domluvy obou stran, také individuální podmínky a určitá pravidla.

Půjčka po ukončené insolvenci

Jak je to s půjčkou po ukončené insolvenci a co to insolvence je? Insolvencí se rozumí insolvenční řízení. V takovém řízení je pak za cíl oddlužit daného podnikatele a vrátit tak co nejrychleji všem věřitelům jejich finance. V případě, že jsou splaceny všechny závazky, je možné, že do pěti let se jméno dlužníka vymaže z tzv. insolvenčního rejstříku. Teprve poté je půjčka po ukončené insolvenci možná.

Pokud však banka shledá daného klienta jako dostatečně bonitního, může mu poskytnout půjčku dříve. Na druhou stranu je také možný opak, a sice to, že některé banky nebudou chtít poskytnout půjčku ani po uplynutí zmíněných pěti let.

V případě nebankovní institute je sice jistá půjčka po insolvenci poměrně jednodušší na získání, jelikož v takových případech se nekontrolují registry dlužníků, nicméně je dobré si takovou situaci řádně promyslet, jelikož úroky jsou v takových případech velice vysoké a půjčka se tak nemusí vyplatit.

Dlouhodobá půjčka

V některých případech může být půjčka pro živnostníky dlouhodobou záležitostí. Dlouhodobá půjčka je však poskytována pouze takovým žadatelům, kteří jsou podle bankovních institucí spolehliví a mají dostatečnou bonitu. Může se například jednat o investiční úvěr, který je součástí podnikatelského úvěru.

Dlouhodobá půjčka může být buď účelová, nebo neúčelová. Účelová půjčka je spojena s konkrétním záměrem, například na nákup nemovitosti, vybavení nebo rekonstrukci. Věřitel obvykle vyžaduje doložení, jak byly finanční prostředky použity, výhodou však zůstává nižší úroková sazba.

Neúčelová půjčka, známá také jako americká hypotéka nebo nebankovní půjčka pro živnostníky, umožňuje podnikateli použít peníze dle libosti. Neúčelové půjčky bývají dražší, zato však přináší větší flexibilitu, co se týče použití finančních prostředků.

Přestože dlouhodobá půjčka pro živnostníky přináší mnoho výhod, je důležité být obezřetný a věnovat pozornost několika faktorům, které mohou mít zásadní vliv na celkové náklady a podmínky půjčky.

Proč živnostníci potřebují půjčku?

Každý živnostník se může dostat do situace, kdy potřebuje dodatečné finanční prostředky. Důvody pro to mohou být různé. Začínající živnostníci často čelí nákladům spojeným se založením podnikání, jako je nákup vybavení, nájem prostor, marketing nebo skladové zásoby. V této fázi bývá finanční rezerva klíčová, a půjčka pro začínající živnostníky může pomoci překonat první měsíce podnikání.

Proč živnostníci žádají o půjčku nejčastěji?

• rozjezd podnikání
• investice do růstu
• cash flow problémy

Úspěšné podnikání často vyžaduje další investice do technologií, personálu nebo marketingu. Může se stát, že podnikatel nemá dostatek vlastního kapitálu, a půjčka pro živnostníky může umožnit expanzi podniku. Většina živnostníků se navíc potýká s nepravidelným příjmem. Některé měsíce mohou být slabší než jiné a faktury mohou být uhrazeny pozdě. Půjčka může pomoci překlenout období, kdy chybí provozní kapitál.

Půjčka pro živnostníky může být užitečným nástrojem pro rozvoj podnikání, překonání finančních těžkostí nebo zahájení nové činnosti.

Ať už jde o půjčku pro začínající živnostníky, nebankovní půjčku pro živnostníky, nebo půjčku pro OSVČ bez daňového přiznání, je důležité pečlivě zvážit podmínky půjčky a porovnat nabídky od různých poskytovatelů. Správně zvolená půjčka může být klíčem k úspěšnému a prosperujícímu podnikání, naopak špatně zvolená půjčka může podnikatele zatížit zbytečnými náklady a finančními problémy.