Zpětný odkup nemovitosti – co to je, jak funguje a proč se vyplatí

Zpětný odkup nemovitosti využijí především ti, kteří potřebují rychle získat peníze (například na vyplacení dluhů). Funguje to tak, že poskytnuté peníze se v podstatě vymění za vlastnická práva k nemovitosti. Výhodou je, že ten, kdo o zpětný leasing žádá, v domě (nebo bytě) může stále bydlet, jen s tím rozdílem, že začne platit nájem. Jaké jsou nejčastější dotazy na toto téma?

Zpětný odkup nemovitosti se může hodit především ve složitých finančních situacích. Výhoda, kterou tento leasing poskytuje je ta, že dotyčný nepřijde o střechu nad hlavou. Jako další výhoda je ta, že dotyčný má jako jediný předkupní právo koupit nemovitost opět zpět.

Je však potřeba si ohlídat, aby společnost vyrovnala všechny dluhy za zájemci a neposkytla tak hotovost! Takové společnosti, které svému klientovi poskytnout v tomto případě peníze a starost s dluhy nechá na něm, jsou v naprosté většině případů neseriózní a jde jim jen o získání nemovitosti za levné peníze.

Co je zpětný leasing nemovitosti?

Zpětný leasing nemovitosti je pronájem nemovitosti, ovšem s právem následné zpětné koupě. Odlišnost oproti jiným úvěrům je, že u žadatelů nejsou zkoumány záznamy v registrech, nedokládají se příjmy a výše věku žadatele není omezena. Leasing je možný u bytů v osobním vlastnictví i družstevní byty a rodinné domy se splatnost až 20 let.

Leasing nemovitostí je obdobou leasingu automobilů, strojů apod. Je určen pro ty, kteří si chtějí pořídit byt v osobním vlastnictví, a nesplňují podmínky banky pro poskytnutí hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření.

Jaké jsou výhody zpětného leasingu?

Zpětný leasing je určen pro ty, kteří potřebují větší hotovost, umořit více půjček, oddlužit nemovitost nebo vyplatit exekuci i v dražbě. Výhoda zpětného leasingu je ta, že může zabránit prodeji nebo vystěhování z nemovitosti.

Platí se poplatky předem?

U spolehlivých společností se žádné poplatky předem za půjčky/úvěry neplatí. Seriózní poskytovatelé finančních služeb nikdy nepožadují platbu předem za vyřízení žádosti o úvěr nebo půjčku. Pokud kdokoliv narazí na společnost, která požaduje poplatky předem, je velmi pravděpodobné, že se jedná o podvod. Proto je vždy důležité být obezřetný a společnost si pečlivě prověřit.

Jak dlouho trvá vyřízení?

U vybraných společností specializujících se na zpětný leasing nemovitostí je proces vyřízení žádosti a vyplacení finančních prostředků velmi rychlý. Společnosti schválit žádost a převést peníze na účet již do dvou pracovních dnů od podání žádosti. Tato rychlost je obrovskou výhodou pro ty, kteří potřebují okamžitý přístup k financím, například pro řešení naléhavých finančních problémů.

Mohu získat půjčku/úvěr, pokud nemohu doložit příjem?

Ano, bude však požadováno ručení nemovitostí (zástavní právo smluvní). Na druhou stranu nejsou zkoumány registry ani příjem a ani k jakému účelu budou sloužit vyplacené finanční prostředky.

Kolik si můžu půjčit?

Nejnižší částka je většinou od 3 000 Kč až do 300 000 Kč bez nutnosti ručení nemovitostí (výše půjčky/úvěru odpovídá tedy bonitě žadatelů a doložených příjmů).

V případě ručení nemovitostí je minimální částka pak 50 000 Kč kdy horní hranice není omezena. Je ovšem možné si od některých institucí vybrat maximálně 85 procent z hodnoty nemovitosti.

Z čeho se skládá leasingová splátka?

Největší část splátky tvoří samotné nájemné (82 procent), dále záloha na budoucí koupi (15 procent), daň z nemovitosti (2 procenta), pojištění (1 procento).

Jaká finanční částka může být poskytnuta u zpětného leasingu?

U zpětného leasingu nemovitosti se výše poskytnuté finanční částky obvykle pohybuje v rozmezí 50-85 % z tržní hodnoty nemovitosti. Konkrétní suma však může být ovlivněna několika faktory, jako jsou:

• Stav a lokalita nemovitosti: Čím je nemovitost v lepším stavu a nachází se v atraktivnější lokalitě, tím vyšší částku lze očekávat.
• Typ nemovitosti: Rodinné domy a byty v žádaných lokalitách mají obvykle vyšší tržní hodnotu, což se projeví i na výši zpětného leasingu.
• Nabídka leasingové společnosti: Různé společnosti mohou mít odlišné podmínky a nabízet různé procentní podíly z tržní hodnoty.

Je důležité si uvědomit, že i když můžete získat až 85 % tržní hodnoty nemovitosti, celkové náklady spojené se zpětným leasingem budou vyšší.

Dozví se o mé tíživé finanční situaci okolí?

Vyřízení zpětného leasingu nemovitostí je diskrétní proces a informace o finanční situaci nebudou sdíleny s třetími stranami. Navíc, jak již bylo zmíněno, člověk může nadále užívat nemovitost stejným způsobem jako předtím, aniž by si jeho okolí všimlo nějaké změny. To znamená, že si může zachovat svůj životní styl a zároveň získat potřebné finanční prostředky.

Lze uhradit leasingové splátky předem?

Ano, a to z částky, která by se jinak posílala na účet. Dlužník si může předplatit jakoukoli zvolenou částku. Je to konec konců pohodlnější způsob, jak například rok nebo dva nemyslet každý měsíc na úhradu leasingové splátky.

Mohu během zpětného leasingu nemovitost rekonstruovat?

Ano, během trvání zpětného leasingu lze provádět stavební úpravy na nemovitosti. Je však důležité si uvědomit, že jakékoli úpravy, ať už se jedná o menší opravy nebo rozsáhlejší rekonstrukce, musí být písemně oznámeny příslušnému úřadu.

Před zahájením jakýchkoli prací je vhodné se informovat u leasingové společnosti, zda mají nějaké specifické požadavky nebo omezení týkající se stavebních úprav. Některé společnosti mohou vyžadovat předchozí souhlas nebo mohou mít určité podmínky, které je třeba dodržet.

Je také důležité si uvědomit, že stavební úpravy mohou ovlivnit hodnotu nemovitosti. Pokud člověk plánuje rozsáhlejší rekonstrukci, je vhodné se poradit s odborníkem, aby mu pomohl zhodnotit, zda se investice do úprav vyplatí a jaký vliv budou mít na budoucí prodej nemovitosti.

Lze vyřídit zpětný leasing nemovitosti, i když už je na ni nařízena dražba?

V případě dražby by se měl klást důraz především na celkové rychlé vyřízení záležitosti. Standardně je tak možné (při poskytnutí součinnosti klienta) vyřídit zpětný leasing nemovitostí také do několika dnů. Nicméně každý případ se musí posoudit individuálně s ohledem na jeho finanční situaci!

Mohu doplatit zpětný leasing nemovitostí dříve?

Ano, zpětný leasing nemovitosti je možné si doplatit předem. Minimální délka trvání Zpětného leasingu nemovitostí obvykle kopíruje lhůtu pro vyřazení klienta z registru poskytovatelů úvěrů a stabilizaci finanční situace domácnosti (tato doba je obvykle 5 let). Na základě dohody lze sjednat i dřívější ukončení, a to bez sankcí za předčasné ukončení leasingového pronájmu.

Kolik při předčasném splacení zaplatím?

Sankce za předčasné ukončení leasingové smlouvy jsou nulové. Co se týče celkové částky za vyplacení zpětného leasingu nemovitostí, každý případ prochází individuálním procesem schválení. Klient totiž nehradí celou částku za sjednaných 20 let pronájmu, ovšem pouze její poměrnou část s ohledem na dobu užívání.

Budu platit vedle leasingové splátky další výdaje?

S užíváním nemovitosti jsou spjaty další náklady jako záloha na vodu, teplo, elektřinu, plyn a další výdaje související s užíváním bytu/domu. Zde platí klient pouze za reálnou spotřebu.

To znamená, že kolik klient spotřebuje vody, tolik za spotřebu vody reálně zaplatí. Tyto zálohy klient běžně platil v určité výši a bude je platit i nadále ve stejné výši. Zpětný leasing nemovitostí nemá na výši záloh žádný vliv.

Zpětný leasing auta

Zpětný leasing auta, ačkoli méně známý než klasický leasing, představuje zajímavou možnost pro majitele vozidel, kteří se ocitnou ve finanční tísni nebo potřebují rychlý přístup k hotovosti. V podstatě jde o to, že majitel prodá své auto leasingové společnosti a následně si ho pronajímá zpět.

Tím získá jednorázovou finanční injekci, přičemž může vozidlo nadále používat. Je to alternativa k tradičním půjčkám, která může být výhodná zejména pro ty, kteří mají problém s bonitou nebo nemají dostatečné zajištění.

Nicméně, jako u každé finanční služby, je důležité zvážit i nevýhody. Celkové náklady spojené se zpětným leasingem mohou být vyšší než u klasické půjčky a na konci leasingové doby auto stále nepatří původnímu majiteli. Je proto nezbytné pečlivě zvážit všechny podmínky a porovnat různé nabídky, než se člověk pro zpětný leasing rozhodne.