Smlouva o půjčce – jednoduchá, mezi kamarády, vzor ke stažení

Při finančních nesnázích je nejjednodušším a kolikrát i nejlevnějším řešením požádat o peněžní injekci své příbuzné a blízké. Obě strany se znají a vědí, s kým mají tu čest, rizika by měla být minimální. Ovšem ne vždy se vše podaří dle plánu. Jak se vyhnout zklamání a ochlazení příbuzenských vztahů? A jak si půjčkou nezničit přátelství?

Získat bankovní úvěr je pro mnoho lidí nepříjemné, ba přímo nedosažitelné. Zatímco jedni nechtějí platit bankám vysoká procenta z úroků, druzí na rychlou půjčku z banky kvůli nízkým příjmům ani nedosáhnou. Ostatním může u bank překážet punc mnoha administrativních formalit a velkého závazku. Jiným může být na obtíž zjišťovat, která banka je nejlepší.

Půjčování peněz je běžnou součástí mezilidských vztahů i obchodních transakcí. Aby se předešlo nedorozuměním a potenciálním právním sporům, je důležité mít písemnou smlouvu o půjčce.

V dnešní době je sepsání smlouvy o půjčce velmi rychlým a jednoduchým krokem, díky množství vzorů ke stažení. Na internetu si každý může zdarma stáhnout vzory smlouvy o bezúročné půjčce, smlouvy o půjčce peněz nebo i smlouvy o dílo.

Pokud se například dlužník i věřitel domluví na splacení dluhu do šesti měsíců a věřitel zčistajasna otočí o 180 stupňů žádajíc půjčku zpět už po jednom měsíci, může se dlužník opřít o podmínky smlouvy. Dlužník je smlouvou chráněn a věřitel nemá pravomoc žádat navrácení dluhu dříve.

Co je smlouva o půjčce a co v ní nesmí chybět?

Smlouva o půjčce je právní dokument, který stanovuje podmínky, za kterých jedna strana (věřitel) půjčuje peníze jiné straně (dlužníkovi). Tato smlouva slouží k ochraně obou stran a poskytuje jasná pravidla pro splácení půjčky.

Správná a platná smlouva musí obsahovat několik faktických náležitostí. V prvé řadě v ní musí být uvedeno kdo komu půjčuje, jakou částku, datum splacení půjčky, způsob (hotově, převodem na účet), případné úroky a výši splátek, důsledky nesplácení (penále), datum, místo a podpisy obou zúčastněných.

Každá smlouva o půjčce by měla obsahovat následující prvky:

• Identifikace stran: Jména, adresy a identifikační údaje obou stran.
• Výše půjčky: Přesná částka, kterou si dlužník půjčuje.
• Účel půjčky: Pokud je to relevantní, účel, pro který jsou peníze půjčeny.
• Úroková sazba: Pokud se účtuje úrok, měla by být stanovena procentní sazba a způsob jejího výpočtu.
• Podmínky splácení: Časový rozvrh a způsob splácení půjčky.
• Datum podpisu: Datum, kdy byla smlouva uzavřena.
• Podpisy: Podpisy obou stran, případně svědků.

Je důležité, aby ve smlouvě bylo uvedeno datum splatnosti. Nelze se spolehnout na familiární „Až budu mít“. Při nesplácení může věřitel nabídnout snížení splátek, případně posunout termín splatnosti. Ovšem pokud dlužník přesto půjčku nesplácí, nezbyde než se obrátit na soud. Se smlouvou v ruce má věřitel vyhráno.

Rodinné a přátelské půjčky mají ovšem i tu výhodu, že jsou kolikrát splaceny ještě před vypršením splatnosti. Neuškodí za včasné či předčasné splacení dlužníka odměnit pochvalou či pozváním na kávu. Posílí to vzájemné vztahy, dlužníkovu loajalitu a bonitu klienta při případných budoucích půjčkách.

Do půjček by obecně neměly být zatahovány děti. Naštěstí novela zákona, která vešla v platnost v roce 2021, přináší konec dětských exekucí.

Proč je smlouva o půjčce důležitá?

Smlouva jasně definuje práva a povinnosti obou stran, čímž předchází případným sporům. V případě nesplácení dluhu slouží smlouva jako důkazní prostředek při vymáhání pohledávky. Smlouva chrání jak věřitele (zajišťuje mu vrácení půjčených peněz), tak dlužníka (vymezuje jeho povinnosti a chrání jej před nekalými praktikami).

Jednoduchá smlouva o půjčce – vzor

Jednoduchá smlouva o půjčce je dokument, který zahrnuje základní informace o půjčce bez zbytečných komplikací. Je vhodná pro případy, kdy si strany důvěřují a nevyžadují složité podmínky.

Níže je uveden vzor jednoduché smlouvy o půjčce:

---

Smlouva o půjčce

Tato smlouva o půjčce (dále jen „Smlouva“) byla uzavřena dne [datum] mezi:

Věřitel: [Jméno a adresa věřitele]
Dlužník: [Jméno a adresa dlužníka]

1. Předmět smlouvy
Věřitel půjčuje dlužníkovi částku [částka] Kč, kterou se dlužník zavazuje splatit.

2. Podmínky splácení
Dlužník se zavazuje splatit půjčenou částku nejpozději do [datum].

3. Úroky
Tato půjčka je bezúročná.

4. Závěrečná ustanovení
Tato smlouva je vyhotovena ve dvou stejnopisech, z nichž každý má platnost originálu. Každá ze stran obdrží jedno vyhotovení.

Podpisy:

_____________________________
[Věřitel]

_____________________________
[Dlužník]

---

Smlouva o půjčce mezi kamarády – vzor

Půjčky mezi kamarády jsou běžné, mohou však také vést k nedorozuměním, pokud nejsou jasně stanoveny podmínky. I když si strany důvěřují, je důležité mít písemnou smlouvu. To pomáhá předejít konfliktům a zajišťuje, že obě strany mají stejná očekávání.

Kamarádské půjčky mohou být často flexibilnější než ty komerční, například co se týče splatnosti nebo úroků. Udržení dobrých vztahů je klíčové, proto by podmínky měly být jasně definovány a pro obě strany přijatelné. Riziko nedorozumění nebo konfliktu je vyšší, pokud není vše jasně sepsáno.

Zde je příklad, jak může vypadat smlouva o půjčce mezi kamarády:

---

Smlouva o půjčce mezi kamarády

Tato smlouva o půjčce byla uzavřena dne [datum] mezi:

Věřitel: [Jméno a adresa věřitele]
Dlužník: [Jméno a adresa dlužníka]

1. Předmět Smlouvy
Věřitel půjčuje dlužníkovi částku [částka] Kč.

2. Podmínky splácení
Dlužník se zavazuje splatit půjčku do [datum]. Strany se dohodly, že splátky mohou být upraveny podle potřeby dlužníka, po dohodě s věřitelem.

3. Úroky
Půjčka je bezúročná, pokud není dohodnuto jinak.

4. Závěrečná ustanovení
Tato smlouva je vyhotovena ve dvou stejnopisech, každý pro jednu ze stran.

Podpisy:

_____________________________
[Věřitel]

_____________________________
[Dlužník]


---

Mezi výhody smlouvy o půjčce mezi kamarády patří zejména nižší náklady, kdy je smlouva často bezúročná nebo jen s nízkými úroky. Dohoda bývá rychlejší a bez potřeby bankovních formalit, podmínky smlouvy lze mnohdy flexibilně upravit podle potřeb.

Jednou z hlavních nevýhod je však fakt, že takové uzavření smlouvy o půjčce mezi kamarády může znamenat značné riziko pro vztahy – nedodržení podmínek nebo opoždění splátek může totiž výrazně poškodit přátelství. Navíc, bez písemné smlouvy je právní ochrana omezená.

Smlouva o půjčce peněz – vzor ke stažení PDF a Word

Smlouva o půjčce peněz je formálním ujednáním, které přesně specifikuje podmínky, za kterých se peníze půjčují. Tato smlouva je nezbytná pro všechny typy půjček, ať už mezi jednotlivci, nebo mezi firmami.

Smlouva by měla být napsána jasně a bez právních výrazů, které by mohly být nepochopeny. Musí obsahovat všechny důležité informace, včetně úrokových sazeb, podmínek splácení a důsledků nesplácení. Občas je na místě kontaktovat právníka, zvláště pokud se jedná o velké částky nebo složité podmínky.

Pro usnadnění tvorby smlouvy o půjčce jsou k dispozici vzory ve formátu PDF a Word. Tyto vzory lze stáhnout zdarma a upravit podle konkrétních potřeb a situací.

Jak použít vzor PDF:

1. Stáhnout vzor: Vzory jsou obvykle k dispozici ke stažení na právních portálech nebo webových stránkách zaměřených na podnikání.
2. Vyplnit údaje: Do vzoru je nutné vložit všechny relevantní informace, jako jsou jména, částky, data a podmínky.
3. Tisk a podpis: Po vyplnění vzoru ho stačí vytisknout a obě strany jej podepíší.

Vzor smlouvy o půjčce ve formátu PDF je snadno dostupný a umožňuje snadné vyplnění a tisk. Tento formát je vhodný pro ty, kteří chtějí mít smlouvu ve stabilním a neměnném formátu.

Jak použít vzor Word:

1. Stáhnout vzor: Vzory je možné najít na internetu, například na právních portálech.
2. Úprava dokumentu: Vzor lze snadno upravit pomocí textového editoru, jako je Microsoft Word.
3. Tisk a podpis: Po úpravách se vzor vytiskne a obě strany jej podepíší.

Formát Word je flexibilní a snadno upravitelný, což umožňuje provádět změny přímo v dokumentu. Vzor smlouvy o půjčce ve Wordu je tak ideální pro ty, kteří chtějí přizpůsobit smlouvu konkrétním podmínkám.

Úrokové sazby

Jedním z klíčových prvků smlouvy o půjčce je úroková sazba. Ta představuje cenu za poskytnutý úvěr a je vyjádřena v procentech z půjčené částky za určité období, nejčastěji za rok.

Fixní úroková sazba zůstává po celou dobu splatnosti úvěru neměnná. Je vhodná pro ty, kteří se chtějí zajistit proti případným budoucím zvýšením úrokových sazeb. Variabilní úroková sazba je vázána na určitý referenční úrok (např. PRIBOR), který se průběžně mění. Při poklesu referenčního úroku klesne i úrok z půjčky, může se však také zvýšit.

Na výši úrokové sazby má vliv několik faktorů, například délka splatnosti, výše půjčky, bonita žadatele či typ zajištění. Obecně platí, že čím delší je splatnost půjčky, tím je obvykle úroková sazba vyšší.

U větších půjček mohou být úrokové sazby mírně nižší. Žadatelé s vyšší bonitou mohou získat výhodnější úrokové sazby. Pokud je půjčka zajištěna zástavou nebo ručením, může být úroková sazba naopak nižší.

Daňové aspekty půjček

Půjčky mezi fyzickými osobami obvykle nejsou zdaněny, pokud se nejedná o podnikatelskou činnost. Úroky z půjček od podnikatelů jsou daňovým výdajem pro podnikatele. Úroky z bankovních úvěrů jsou daňově uznatelným výdajem, pokud jsou použity pro podnikatelské účely.

Záruky a zajištění – vymáhání a řešení sporů

Aby se věřitel zabezpečil proti případnému nesplácení dluhu, může požadovat od dlužníka určité záruky. Mezi nejčastější patří zástava, ručení a cenné papíry.

Zástava znamená, že dlužník předá věřiteli do zástavy svůj majetek (např. nemovitost, automobil). V případě nesplácení dluhu může věřitel tento majetek prodat a uspokojit tak svou pohledávku.

Při sjednání ručení se třetí osoba zavazuje uhradit dluh za dlužníka, pokud nesplní své závazky. Dlužník může věřiteli předat také cenné papíry, které mohou posloužit jakožto zajištění.

Pokud dlužník neplatí splátky včas, může věřitel uplatnit vůči němu smluvní pokuty. Dále může požadovat úroky z prodlení a náklady spojené s vymáháním pohledávky. V případě opakovaného prodlení může věřitel přistoupit k vymáhání dluhu soudní cestou.

Před zahájením soudního řízení se doporučuje využít možnosti mimosoudního řešení sporů. To může být například mediace, kdy se obě strany snaží dohodnout za pomoci neutrální osoby. Mimosoudní řešení je obvykle rychlejší a levnější než soudní řízení.

Na co nezapomenout

Smlouva o půjčce je důležitým nástrojem pro zajištění jasných a spravedlivých podmínek při půjčování peněz. Bez ohledu na to, zda jde o půjčku mezi kamarády, nebo formální obchodní transakci, je důležité mít vše písemně a zajištěno právně.

Použití vzorů smluv ve formátech PDF a Word může proces výrazně usnadnit a zajistit, že žádná důležitá informace nebude opomenuta. Vždy je však lepší obrátit se na právníka, aby se předešlo možným právním problémům v budoucnosti.

Pořádek dělá přátele

Dle výzkumu finančního ústavu Sberbank (kód banky 6800) je půjčování mezi přáteli a rodinou velmi běžné. Celá pětina Čechu svým blízkým peníze půjčuje, třetina vyhoví i přátelům a každý šestý Čech se nebojí poskytnout malou půjčku i známým, kolegům a sousedům. Může se jednat o půjčku na auto, půjčku na bydlení, půjčku na rekonstrukci, či půjčku pro začínající podnikatele bez příjmu.

Při půjčování peněz nebo čehokoli jiného se v rodinách a okruhu přátel často zapomíná na stanovení pravidel a pevných mantinelů, kterými se ošetří případné zpozdné. Pořádek dělá přátele. Dle průzkumu Sberbank půjčku nevrací celých 12 % respondentů a jedné třetině lidí se kvůli nesplácení půjček zhoršily mezilidské vztahy.

Sepsat o půjčce písemnou smlouvu nebo směnku by měl být základ. Rychlá nebankovní půjčka bez papírů sice vyhovuje dlužníkovi, věřiteli už však ne. Bez dokumentu se může lehce stát, že věřitel spláče nad výdělkem. Respektive nad ztrátou. Například půjčka na auto představuje zápůjčku vysokých částek, kdy je smlouva neodmyslitelnou součástí.

Spoléhat se na podání ruky nebo dobré slovo je pošetilé a nerozumné. Jakkoli se dlužník dušuje frázemi „Jsme přece rodina“ nebo „Mé slovo platí“. Půjčka bez ručení musí být kryta alespoň smlouvou.

Špatných zkušeností přibývá velkou rychlostí a internetové poradny se plní nářky typu: „Půjčil jsem bratranci větší obnos a ani po půl roce není schopen mi peníze vrátit. Dělá mrtvého brouka.“ Půjčka v hotovosti a bez smlouvy znamená velké riziko. Někteří mají pocit, že když je to v rodině, o dluh jako takový se nejedná a nemusejí ho vracet. Tak tomu ovšem není.

TIP: Informacemi týkajícími se půjček, úvěrů a bankovních záležitostí se zabývá webový portál NavigatorUveru.cz.

Nesplácení půjčky od lidí blízkých vede ke ztrátě důvěry a ochlazení vzájemných vztahů. Ovšem lidé, kteří žádají písemnou smlouvu o půjčce, nebo půjčku na směnku, mohou u svých příbuzných a známých narazit na zeď trapnosti. Druhá strana totiž může argumentovat stylem „Známe se od nepaměti, proč po mně chceš smlouvu? Nevěříš mi?“

V takových případech je doporučováno stát si za svým, nepolevit a nenechat se citově vydírat. Je potřeba velká dávka taktu a asertivity, nezřídka i psychologických kliček. Pomůže obrátit situaci ve prospěch žadatele o půjčku, poněvadž smlouva je ve finále výhodná pro obě strany.